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Votre bilan retraite individuel, des experts en retraite vous accompagnent

Bilan retraite sur-mesure pour les particuliers

Votre carrière est unique. Chefs d’entreprise, salariés cadres ou non cadres, artisans, commerçants, professions libérales, expatriés, fonctionnaires... vous vous demandez :

quand pourrai-je prendre ma retraite à taux plein et à quel montant ?
ai-je acquis suffisamment de trimestres cotisés ?
ai-je intérêt à racheter des trimestres pour mes années d’études supérieures ou d’années incomplètes ?
quels sont exactement mes droits à la retraite ?
puis-je cumuler ma retraite avec un emploi ?

Notre société Optinéo retraite, constate que des omissions ou/et des erreurs apparaissent dans les relevés de carrière (trimestres, points...) des organismes de retraite, entrainant des répercussions dans le calcul de vos droits à la retraite.

Pour ces raisons, nous réalisons votre bilan retraite sur-mesure en effectuant votre reconstitution de carrière.

Nous tenons compte de tous les événements de votre carrière (service national, chômage, maladie-invalidité, période à l’étranger, apprentissage, aide familiale, etc.) afin d’être le plus précis dans la détermination du montant de votre retraite.

Les documents que vous nous confiez sont analysés un par un.

Si une omission ou une erreur est décelée, nous écrivons à l’organisme de retraite concerné afin de la faire corriger, puis notifier sur les relevés de carrière de vos caisses de retraite.

Nous vous proposons une actualisation annuelle de vos prestations jusqu’à votre départ en retraite.

Pour la liquidation de vos droits à la retraite, nous traitons votre dossier dans son intégralité en 3 étapes : vérification, validation et notification.

N'hésitez pas à consulter la rubrique témoignages.

Déroulement de la mission d’Optinéo retraite

1. Les premières démarches avec le consultant retraite :

entretien individuel du consultant retraite avec le client : mise au point de l’historique de carrière et définition des points clés et actions à mener ;
demandes aux caisses de retraite, régimes de base et complémentaires : relevé de carrière, relevé de points AARCO et AGIRC, relevé de points et base cotisations RSI, MSA, CIPAV, CAVEC, etc ;
réception du dossier.

2. Tri et saisie des bulletins de salaires ou revenus par année et par employeur.

3. Vérification points et calculs si omission ou erreur des caisses :

rectification et validation des droits auprès des caisses de retraite ;
analyse des contrats : retraite supplémentaire par capitalisation (entreprise et privé).

4. Optimisation :

recherche des dispositifs réglementaires applicables ;
rachat de trimestres (périodes incomplètes ou années d’études supérieures, périodes à l’étranger…) ;

5. Stratégie de départ :

retraite classique ;
retraite progressive ;
cumul emploi-retraite ;
liquider sa retraite de salarié et continuer son statut actuel (TNS ou professions libérales) ;

6. Remise du bilan retraite.

Les objectifs du bilan-retraite

L’objectif d’Optinéo retraite est d’optimiser et de déterminer votre stratégie de départ en retraite, selon les résultats de votre bilan retraite sur-mesure : choix de la date du départ, rachat de trimestres d’études supérieures et d’années incomplètes, surcote, cumul emploi-retraite, retraite progressive, choix d’un autre statut, liquidation partielle des droits…

Ce bilan retraite sur-mesure vous donnera la possibilité de bâtir et/ou de modifier votre stratégie dans les domaines suivants :

retraite supplémentaire par capitalisation à titre professionnel et privé ;
prévoyance/santé ;
changement de statut social ;
arbitrage rémunération/dividende.

Votre bilan retraite sur-mesure sera actualisé chaque année jusqu’à votre départ en retraite. Il est fortement conseillé de procéder à cette actualisation afin que votre bilan retraite sur-mesure soit toujours d’actualité et en phase avec votre situation personnelle et la réglementation des retraites.

Liquidation retraite

Pour la liquidation retraite, Optinéo retraite s’occupe de l’ensemble des démarches administratives :

préparation des dossiers de liquidation auprès de chaque caisse de retraite ;
concentrateur administratif entre chacune des caisses de retraite et vous ;
mise en place des précomptes si nécessaire ;
contrôle des montants de pensions.

Entreprises, occupez-vous du bilan retraite de vos salariés

Entreprises, que ce soit dans le cadre du « Plan Senior » (= ou > 50 salariés) ou non, pourquoi faire réaliser un bilan retraite sur-mesure pour vos salariés ?
Pour le salarié, il s’agit d’une information essentielle sur le niveau de sa retraite, afin d’optimiser son départ. Pour vous, employeur, c’est un outil permettant :

d’Informer les salariés sur le fonctionnement et le calcul de la retraite ;
de prévoir les départs en retraite ;
de rassurer les salariés sur le montant de leur retraite ;
de faciliter la gestion de leur fin de carrière ;
d’améliorer les relations avec les représentants du personnel.

Notre société Optinéo retraite forme et informe dirigeant, DRH, RRH, collaborateur… Le sujet du bilan retraite étant très vaste, n’hésitez pas à contacter nos experts retraite, afin de déterminer ensemble vos besoins et les sessions de formations ou d’informations à mettre en place

Expatriés, quelles incidences sur votre retraite française ?

des accords internationaux (règlements communautaires, conventions bilatérales de sécurité sociale) prévoient de valider des trimestres effectués à l’étranger pour votre retraite française ;
des dispositifs ont été mis en place afin de préserver la protection sociale des salariés expatriés.

Vous pouvez adhérer volontairement au régime vieillesse du salarié expatrié de la Sécurité Sociale (C.F.E.) et/ou aux régimes complémentaires ARRCO (CRE et AGIRC, IRCAFEX). Votre employeur peut aussi vous le proposez.